湖南省农业信贷融资担保与非融资担保服务 双轮驱动助力乡村振兴

引言

湖南省作为农业大省，正奋力从农业大省向农业强省迈进。在这一进程中，金融支持不可或缺。湖南省农业信贷融资担保有限公司（以下简称“湖南农担”）作为财政支农的重要政策工具，通过政策性融资担保有效缓解了农业“融资难、融资贵”问题。与此非融资担保服务（如履约担保、诉讼保全担保等）也在农业产业链中发挥着日益重要的作用。两者相互补充，共同构成了服务湖南“三农”的综合性担保体系。

一、湖南省农业信贷融资担保：破解农业融资瓶颈

1. 体系化建设，覆盖全省

湖南农担自成立以来，逐步构建了覆盖省、市、县三级的农业信贷担保网络，并推出“惠农担”系列产品。截至2023年底，累计为全省数万户农业适度规模经营主体提供担保贷款超400亿元，显著降低了银行放贷门槛，推动了粮食生产、特色产业和乡村建设。

2. 聚焦重点，精准滴灌

针对不同农业场景，湖南农担开发了专项融资担保产品：

• 粮食贷：支持种粮大户、合作社购买农资、农机；
• 生猪贷：缓解养殖户流动资金压力，稳定生猪产能；
• 油茶贷、柑橘贷：助力特色经济作物发展；
• “乡村振兴·共享贷”：与村级集体经济组织合作，支持共同富裕。

这些产品通常执行低担保费率（年化0.5%-1%），并由财政给予保费补贴和风险补偿，大大减轻了农户负担。

二、非融资担保服务：补位增信与风险缓释

非融资担保是指不以融资为目的，但为交易履行、司法程序等提供信用保障的担保服务。湖南农担在主营融资担保之外，也逐步试点和推广涉农非融资担保，主要形式包括：

1. 履约担保

用于农业工程承包、土地流转租金支付、订单农业合同履行等场景。例如，在高标准农田建设中，为施工方提供履约保函，确保工程按期按质完成；在“公司+农户”订单收购中，为龙头企业或农户提供合同履约担保，减少违约纠纷。

2. 诉讼保全担保

农业经营主体在涉及土地承包、农资质量等诉讼中，可凭担保函向法院申请财产保全，解决其难以提供现金担保的困境，保障合法权益。

3. 付款保函与预付款保函

为农产品采购、农业设备租赁等提供付款保证，促进产业链上下游信任，加速交易流转。

三、双轮驱动的协同效应与创新实践

1. 融资与非融资组合，覆盖全周期

以生猪产业为例：养殖户融资扩建猪舍，由湖南农担提供贷款担保；在生猪销售环节，可嵌入履约担保，确保屠宰企业按期付款。这种“融资+非融资”一站式方案，降低了全链条信用风险。

2. 科技赋能，提升服务效率

湖南农担依托“湘农担”APP和区块链技术，实现线上申请、智能风控、电子保函出具。非融资担保业务可在线提交材料，函件秒级到达受益人，特别适用于时效性强的农产品交易。

3. 政银担保企联动，多点支撑

与省财政厅、农业农村厅以及邮储银行、农业银行等合作，建立风险分担机制；同时与法院、公共资源交易中心对接，推动非融资担保在涉农招投标、司法鉴定中的应用。

四、挑战与展望

尽管发展迅速，但非融资担保在涉农领域仍面临一些难题：农户认知度不足、缺乏统一的确权与估值体系、风控模型需标准化等。下一步，湖南农担可在以下方面着力：

1. 增加非融资产品供给：结合农村产权制度改革，完善土地经营权、林权等抵质押的反担保措施，开发更多“小额、便捷、低费”的非融资担保产品。
2. 强化宣传与培训：通过村组、农业产业协会推广典型应用案例。
3. 深化数据合作：接入人行征信、法院执行、市场监管等数据，提升对企业或个人履约能力的精准研判。
4. 争取政策支持：推动财政部门将非融资担保保费纳入补贴范围，并出台针对农业非融资担保的风险补偿办法。

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融资担保是“输血”，非融资担保是“增信”，两者共同塑造了健康的农村信用生态。湖南省农业信贷融资担保有限公司在这一路径上作出了宝贵探索。继续深化“双轮驱动”模式，不仅有助于破解农业主体抵押难题，更将为优化农村营商环境、促进农产品流通和司法公正提供坚实支撑，为全面乡村振兴筑牢金融之盾。